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老後の生活では、収入が年金中心になり、現役時代より自由に使えるお金が減ることがあります。その一方で、医療費や住まいの修繕など、想定外の支出が増える可能性もあります。老後資金は「いくら貯めるか」だけではなく、「どの順番で使うか」を決めてお...

転職や退職をした直後に、手取りが思ったより少なくなることがあります。原因は浪費ではなく、税金や社会保険の仕組みが変わることにあります。特に住民税は前年の所得に対して課税されるため、退職後でも負担が続く点が重要です。この記事では、手取りが...

家族が亡くなると、銀行が死亡の事実を把握した時点で、故人名義の口座は凍結されるのが一般的です。凍結後は原則として預金の引き出しができません。その結果、葬儀費用や入院費、公共料金など「すぐ支払いたい費用」があるのに、お金を動かせず困るケー...

遺言書で財産の分け方が偏っている場合でも、一定の相続人には最低限の取り分として遺留分が認められます。遺留分が侵害されている場合、遺留分権利者は「遺留分侵害額請求」を行い、原則として金銭で不足分を請求します。 遺留分侵害額請求とは何か 遺留...

「繰上返済を急ぐべきか、それとも投資を優先すべきか」は、多くの人が悩むテーマです。正解は一つではなく、家計の余力、金利タイプ、将来使うお金の時期で変わります。このコラムでは、感覚ではなく家計の数字で判断するために、優先順位の決め方を整理...

変動金利は、金利が上がると返済が増える可能性があります。一方で、変動金利には「5年ルール」「125％ルール」という言葉があり、「急には返済額が増えない」と説明されることがあります。ただし、これらは制度そのものではなく、金融機関が採用している...

住宅ローンの審査は「借りられるか」だけでなく、「返し続けられるか」を金融機関が確認する手続きです。審査でつまずく人は、年収の大小よりも、支出や借入の整理が不十分なケースが目立ちます。このコラムでは、住宅ローン審査で確認されやすい項目と、...

相続が発生すると、相続人は「財産（プラス）」だけでなく「借金（マイナス）」も含めて引き継ぐ可能性があります。相続放棄は、相続人が被相続人（亡くなった方）の権利や義務を一切受け継がないために、家庭裁判所へ申述する手続きです。相続放棄は期限...

住宅購入では「毎月の返済額」だけを見て進めると、契約や引渡しの前後で現金が足りなくなることがあります。住宅購入に必要な現金は、頭金だけではありません。登記や保険、住宅ローンの手数料、引越しや家具家電など、現金で支払う費用が複数あります。...

生活防衛資金は、病気・ケガ・転職・育休・物価上昇などで収入や支出が急に変わったときに、家計を守るための「すぐ使える現金」です。会社員・自営業など状況別の目安、必須支出の出し方、口座の分け方、積み上げ手順、用意できないときの優先順位まで整...