コラム
-
がん診断で住宅ローンがゼロになる特約の“落とし穴”
「がんと診断されたら住宅ローンがゼロになる」と聞いて安心！と思われた方は多くいらっしゃると思います。今回はガン関連特約の仕組みと注意点を整理します。団体信用生命保険（団信：住宅ローンに付帯する生命保険）のがん関連特約は心強い一方、適用条… -
病気・ケガで長期休職したときの住宅ローン返済と公的給付の整理
病気やケガで長期休職になったとき、住宅ローンの返済が続くかどうかを不安に感じる方は少なくありません。住宅ローンは、収入が減ったとしても 自動的に返済が止まる仕組みではありません。その一方で、休職中に使える公的給付（傷病手当金、労災、雇用保… -
30代40代の「ライフイベント表」の作り方
家計の未来を“見える化”し、住宅購入や教育費、老後資金まで迷わず判断できる状態をつくるためのベースとなるものの一つが「ライフイベント表」です。こちらでは、30代、40代の方向けに「ライフイベント表」の作成方法をご紹介します。 ライフイベント表と… -
事業承継の基本：後継者・株式評価・特例承継制度の概要
事業承継は、会社の経営権と株式、さらに見えにくい会社の強みである知的資産を次世代へ引き継ぐ計画づくりです。ここでいう知的資産とは、取引先との信頼関係、人材の熟練度、技術・ブランドなど、財務諸表に表れにくい価値の総称です。これらをセットで… -
30代40代の「住宅ローンの仕組み（元利均等／元金均等）と返済方法の違い」
住宅ローンは「毎月いくら払うか」「総返済額はいくらか」「金利が上がったらどうなるか」の3点で考えると判断が速くなります。まずは返済方式の違いを理解し、家計とライフイベントに合わせて選ぶことが大切です。 返済方式・金利タイプ 住宅ローンの返済… -
ペアローン・単独ローン・収入合算どれが安全？家計とリスクで選ぶ基準
共働き世帯が増える中で、ペアローンや収入合算を使って借入枠を広げるケースが増えています。しかし、借入枠が広がるほど、返済責任の分かれ方、団信の効き方、持分や控除の整理が複雑になり、家計リスクも変わります。このコラムでは、3方式の違いを「万… -
共働き夫婦の住宅予算 １人の収入だけで考えるべき？２人分で考えていい？
今回は、共働き夫婦の住まいづくりをテーマに、「返済比率」→「二人の収入の安定度」→「ローンの組み方」という順番で、共働き世帯の住宅予算を判断に迷わない形に整えます。最初に毎月いくらまで無理なく返せるかを決め、次に収入の続き方を確認し、最後… -
親子リレー返済のメリット・デメリットと“やってはいけない設計”｜住宅ローンを家族で組む前に確認すべき10のポイント
親子リレー返済は、親世代と子世代が同じ住宅ローンを段階的に返していく仕組みです。借入可能額が伸びやすい一方で、家計の二重負担・名義や相続の問題・団信（団体信用生命保険）の設計ミスが起きると、家族全体の資金計画が崩れます。この記事では、親… -
住宅ローン控除の手続き完全ガイド｜確定申告・年末調整・必要書類
住宅ローン控除は、住宅購入後の税負担を軽くできる可能性がある制度ですが、適用のためには期限内の手続きと必要書類の準備が欠かせません。特に初年度は確定申告が必要になることが多く、会社員でも税務手続きに慣れていない場合は書類の集め方でつまず… -
投資・貯蓄・保険のバランスの考え方
家計の土台づくりは貯蓄（現金）・保険（リスク移転）・投資（資産成長）の三要素をそれぞれの役割で切り分け、重ねすぎず薄くしすぎない配分に整えることから始まります。今回は「何を・どれだけ・どの順で」整えるかを実務目線で整理します。 バランス設…
-
老後資金はいくら必要？50代から確認したい生活費・住居費・年金の見方
老後資金はいくら必要？50代から確認したい生活費・住居費・年金の見方 老後資金の相談では、「結局いくら必要なのか分からない」「年金だけで生活できるのか不安」という声が少なくありません。老後資金の準備で大切なのは、最初から大きな目標額だけを決... -
教育費と老後資金は両立できる？子育て世帯が先に決める配分ルール
教育費と老後資金は両立できる？子育て世帯が先に決める配分ルール 子育て世帯の家計相談では、「教育費を優先すると老後資金が不安になる」「老後資金を積み立てたいが、子どもの進学費用も心配」という悩みが非常に多く見られます。教育費と老後資金は、... -
ライフプラン表はいつ作るべき？30代・40代・50代で変わる見直しポイント
ライフプラン表はいつ作るべき？30代・40代・50代で変わる見直しポイント ライフプラン表は、家計に余裕ができてから作るものではありません。むしろ、住宅購入、子どもの進学、働き方の変化、老後準備など、将来の支出が見え始めた段階で作ることに大きな... -
相続で不動産がある家庭が生前に整理したい3つのポイント｜共有・資金・家族の認識
相続で不動産がある家庭が生前に整理したい3つのポイント｜共有・資金・家族の認識 相続のご相談では、預貯金よりも不動産があるケースのほうが、手続きや話し合いが複雑になりやすい傾向があります。理由は、不動産は金額評価だけでなく、実際に住んでい... -
遺言書はいつ作るべき？家族構成と資産内容から考える見直しタイミング
遺言書はいつ作るべき？家族構成と資産内容から考える見直しタイミング 遺言書は高齢になってから考えるものと思われがちですが、実際には年齢だけで判断するテーマではありません。大切なのは、家族構成、資産内容、相続時に負担が偏りやすい事情があるか... -
戸建てとマンションの生涯コストを比較｜購入前に見たい管理費・修繕費・更新費
戸建てとマンションの生涯コストを比較｜購入前に見たい管理費・修繕費・更新費 住宅選びでは、立地や間取り、価格に目が向きやすい一方で、購入後に長くかかる「生涯コスト」は見落とされやすいテーマです。戸建てとマンションは、購入価格だけでなく、管... -
住宅ローン返済額は手取り月収の何割が安全？固定費全体で考える家計設計
住宅ローン返済額は手取り月収の何割が安全？固定費全体で考える家計設計 住宅ローンを検討している方から、「返済額は手取り月収の何割くらいなら大丈夫ですか」と質問を受けることは少なくありません。確かに目安を知ることは重要ですが、実際には手取り... -
住宅予算は年収だけで決めない｜諸費用・維持費・教育費から逆算する考え方
住宅予算は年収だけで決めない｜諸費用・維持費・教育費から逆算する考え方 住宅購入を考え始めたとき、多くの方が最初に気にするのは「いくら借りられるか」です。しかし、住宅予算は借入可能額で決めるものではありません。実際には、購入時の諸費用、入... -
教育費と老後資金は両立できる？子育て世帯が先に決める配分ルール
教育費と老後資金は両立できる？子育て世帯が先に決める配分ルール 子育て世帯の家計相談では、「教育費を優先すると老後資金が不安になる」「老後資金を積み立てたいが、子どもの進学費用も心配」という悩みが非常に多く見られます。この2つはどちらも大... -
ライフプラン表はいつ作るべき？30代・40代・50代で変わる見直しポイント
ライフプラン表はいつ作るべき？30代・40代・50代で変わる見直しポイント ライフプラン表は、資産が十分に増えてから作るものではありません。家計に大きな余裕がない時期だからこそ、将来の支出と収入の流れを先に見える化することが重要です。特に、住宅...