コラム
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がん診断で住宅ローンがゼロになる特約の“落とし穴”
「がんと診断されたら住宅ローンがゼロになる」と聞いて安心！と思われた方は多くいらっしゃると思います。今回はガン関連特約の仕組みと注意点を整理します。団体信用生命保険（団信：住宅ローンに付帯する生命保険）のがん関連特約は心強い一方、適用条… -
病気・ケガで長期休職したときの住宅ローン返済と公的給付の整理
病気やケガで長期休職になったとき、住宅ローンの返済が続くかどうかを不安に感じる方は少なくありません。住宅ローンは、収入が減ったとしても 自動的に返済が止まる仕組みではありません。その一方で、休職中に使える公的給付（傷病手当金、労災、雇用保… -
30代40代の「ライフイベント表」の作り方
家計の未来を“見える化”し、住宅購入や教育費、老後資金まで迷わず判断できる状態をつくるためのベースとなるものの一つが「ライフイベント表」です。こちらでは、30代、40代の方向けに「ライフイベント表」の作成方法をご紹介します。 ライフイベント表と… -
事業承継の基本：後継者・株式評価・特例承継制度の概要
事業承継は、会社の経営権と株式、さらに見えにくい会社の強みである知的資産を次世代へ引き継ぐ計画づくりです。ここでいう知的資産とは、取引先との信頼関係、人材の熟練度、技術・ブランドなど、財務諸表に表れにくい価値の総称です。これらをセットで… -
生活防衛資金はいくら必要？家計を守る「現金の持ち方」と目安
生活防衛資金は、病気・ケガ・転職・育休・物価上昇などで収入や支出が急に変わったときに、家計を守るための「すぐ使える現金」です。会社員・自営業など状況別の目安、必須支出の出し方、口座の分け方、積み上げ手順、用意できないときの優先順位まで整… -
30代40代の「住宅ローンの仕組み（元利均等／元金均等）と返済方法の違い」
住宅ローンは「毎月いくら払うか」「総返済額はいくらか」「金利が上がったらどうなるか」の3点で考えると判断が速くなります。まずは返済方式の違いを理解し、家計とライフイベントに合わせて選ぶことが大切です。 返済方式・金利タイプ 住宅ローンの返済… -
ペアローン・単独ローン・収入合算どれが安全？家計とリスクで選ぶ基準
共働き世帯が増える中で、ペアローンや収入合算を使って借入枠を広げるケースが増えています。しかし、借入枠が広がるほど、返済責任の分かれ方、団信の効き方、持分や控除の整理が複雑になり、家計リスクも変わります。このコラムでは、3方式の違いを「万… -
共働き夫婦の住宅予算 １人の収入だけで考えるべき？２人分で考えていい？
今回は、共働き夫婦の住まいづくりをテーマに、「返済比率」→「二人の収入の安定度」→「ローンの組み方」という順番で、共働き世帯の住宅予算を判断に迷わない形に整えます。最初に毎月いくらまで無理なく返せるかを決め、次に収入の続き方を確認し、最後… -
親子リレー返済のメリット・デメリットと“やってはいけない設計”｜住宅ローンを家族で組む前に確認すべき10のポイント
親子リレー返済は、親世代と子世代が同じ住宅ローンを段階的に返していく仕組みです。借入可能額が伸びやすい一方で、家計の二重負担・名義や相続の問題・団信（団体信用生命保険）の設計ミスが起きると、家族全体の資金計画が崩れます。この記事では、親… -
投資・貯蓄・保険のバランスの考え方
家計の土台づくりは貯蓄（現金）・保険（リスク移転）・投資（資産成長）の三要素をそれぞれの役割で切り分け、重ねすぎず薄くしすぎない配分に整えることから始まります。今回は「何を・どれだけ・どの順で」整えるかを実務目線で整理します。 バランス設…
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[家計の考え方]固定費と変動費を同じ物差しでそろえる
固定費・変動費の定義と境界 固定費は毎月（または定期）に同水準で発生する支出です。住居費・通信・水道光熱の基本料金・保険料・サブスク料金などが該当します。変動費は月ごとに金額が揺れる支出で、食費・日用品・交際費・レジャー・ガソリン等が中心... -
公正証書遺言の作り方｜費用・必要書類・流れ
「きちんと残したい」「もめごとを避けたい」という方には公正証書遺言が有力です。公正証書遺言とは、公証人（法律の専門職）が内容を確認し、公証役場で作成・保管の手当てが整う遺言のことです。ここでは、費用の内訳・必要書類・作成の流れを、初めて... -
いくら借りられる？年収倍率・返済比率で見る安全な借入額
家を買うときにまず気になるのは「いくらまで借入していいか？」について。結論から言うと、年収倍率（＝借入額÷年収）だけで決めず、返済比率（DTI）を主軸に、ボーナスや他の借入まで含めた家計全体の“持続性”で判断するのが安全です。 借入額"安全ライ... -
投資・貯蓄・保険のバランスの考え方
家計の土台づくりは貯蓄（現金）・保険（リスク移転）・投資（資産成長）の三要素をそれぞれの役割で切り分け、重ねすぎず薄くしすぎない配分に整えることから始まります。今回は「何を・どれだけ・どの順で」整えるかを実務目線で整理します。 バランス設... -
おひとりさまの相続：死後事務委任・任意後見・見守り契約
おひとりさまの老後と相続は、生前の備えと亡くなった直後の手続きを切れ目なく設計することが肝心です。ここでは、「死後事務委任」「任意後見」「見守り契約」をつながりのある順番で解説し、どの局面で何が役に立つのかを整理します。用語は文中でその... -
住宅ローン審査のポイント（勤続年数・年収・他の借入）
住宅ローンの審査は、「返済する資力」と「返済が継続できる安定性」を確認します。特に重視されるのが、勤続年数・年収・他の借入の3要素です。本文では用語を先に文中で使い、その場で短く説明を添えていきます。 審査の全体像をつかむ 審査は「安定×余... -
セカンドライフ（リタイア後）に向けたキャッシュフローの考え方
リタイア後のキャッシュフローは、「入ってくるお金」と「出ていくお金」の明確化と設計が重要です。ここでは、生活費の基準づくり、年金などの収入源の把握、取り崩しの順番、インフレや長寿といったリスクへの備え方まで、家計の流れ（キャッシュフロー... -
事業承継の基本：後継者・株式評価・特例承継制度の概要
事業承継は、会社の経営権と株式、さらに見えにくい会社の強みである知的資産を次世代へ引き継ぐ計画づくりです。ここでいう知的資産とは、取引先との信頼関係、人材の熟練度、技術・ブランドなど、財務諸表に表れにくい価値の総称です。これらをセットで... -
ペアローン・収入合算・親子ローンなど多様な借入形態の比較
住宅ローンを組むとき、最近は「ひとりで借りる」だけではなく、夫婦や親子で力を合わせて借りるケースがとても増えています。共働きが一般的になり、物価や建築費も上がるなかで、どの借り方なら無理なく返していけるかを考えることが大切だからです。こ... -
生前贈与の使い方：暦年課税・相続時精算課税の選び方
迷わず制度を選ぶための道しるべ 生前贈与には「暦年課税」と「相続時精算課税」の2つの方法があります。どちらが有利かは、贈与額、相続までの年数、家族の状況で変わります。本稿では最新の制度ポイントを押さえつつ、選び方の考え方をやさしく整理しま...
