コラム
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がん診断で住宅ローンがゼロになる特約の“落とし穴”
「がんと診断されたら住宅ローンがゼロになる」と聞いて安心！と思われた方は多くいらっしゃると思います。今回はガン関連特約の仕組みと注意点を整理します。団体信用生命保険（団信：住宅ローンに付帯する生命保険）のがん関連特約は心強い一方、適用条… -
病気・ケガで長期休職したときの住宅ローン返済と公的給付の整理
病気やケガで長期休職になったとき、住宅ローンの返済が続くかどうかを不安に感じる方は少なくありません。住宅ローンは、収入が減ったとしても 自動的に返済が止まる仕組みではありません。その一方で、休職中に使える公的給付（傷病手当金、労災、雇用保… -
30代40代の「ライフイベント表」の作り方
家計の未来を“見える化”し、住宅購入や教育費、老後資金まで迷わず判断できる状態をつくるためのベースとなるものの一つが「ライフイベント表」です。こちらでは、30代、40代の方向けに「ライフイベント表」の作成方法をご紹介します。 ライフイベント表と… -
事業承継の基本：後継者・株式評価・特例承継制度の概要
事業承継は、会社の経営権と株式、さらに見えにくい会社の強みである知的資産を次世代へ引き継ぐ計画づくりです。ここでいう知的資産とは、取引先との信頼関係、人材の熟練度、技術・ブランドなど、財務諸表に表れにくい価値の総称です。これらをセットで… -
生活防衛資金はいくら必要？家計を守る「現金の持ち方」と目安
生活防衛資金は、病気・ケガ・転職・育休・物価上昇などで収入や支出が急に変わったときに、家計を守るための「すぐ使える現金」です。会社員・自営業など状況別の目安、必須支出の出し方、口座の分け方、積み上げ手順、用意できないときの優先順位まで整… -
30代40代の「住宅ローンの仕組み（元利均等／元金均等）と返済方法の違い」
住宅ローンは「毎月いくら払うか」「総返済額はいくらか」「金利が上がったらどうなるか」の3点で考えると判断が速くなります。まずは返済方式の違いを理解し、家計とライフイベントに合わせて選ぶことが大切です。 返済方式・金利タイプ 住宅ローンの返済… -
ペアローン・単独ローン・収入合算どれが安全？家計とリスクで選ぶ基準
共働き世帯が増える中で、ペアローンや収入合算を使って借入枠を広げるケースが増えています。しかし、借入枠が広がるほど、返済責任の分かれ方、団信の効き方、持分や控除の整理が複雑になり、家計リスクも変わります。このコラムでは、3方式の違いを「万… -
共働き夫婦の住宅予算 １人の収入だけで考えるべき？２人分で考えていい？
今回は、共働き夫婦の住まいづくりをテーマに、「返済比率」→「二人の収入の安定度」→「ローンの組み方」という順番で、共働き世帯の住宅予算を判断に迷わない形に整えます。最初に毎月いくらまで無理なく返せるかを決め、次に収入の続き方を確認し、最後… -
親子リレー返済のメリット・デメリットと“やってはいけない設計”｜住宅ローンを家族で組む前に確認すべき10のポイント
親子リレー返済は、親世代と子世代が同じ住宅ローンを段階的に返していく仕組みです。借入可能額が伸びやすい一方で、家計の二重負担・名義や相続の問題・団信（団体信用生命保険）の設計ミスが起きると、家族全体の資金計画が崩れます。この記事では、親… -
投資・貯蓄・保険のバランスの考え方
家計の土台づくりは貯蓄（現金）・保険（リスク移転）・投資（資産成長）の三要素をそれぞれの役割で切り分け、重ねすぎず薄くしすぎない配分に整えることから始まります。今回は「何を・どれだけ・どの順で」整えるかを実務目線で整理します。 バランス設…
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頭金は本当に必要？「頭金ゼロ」で家を買うときの安心ライン
このコラムでは、頭金ゼロでも建築後に続くローン返済によって家計に無理が出ないための判断条件を、返済比率、現金の手当、金利上昇への耐性という三つの視点で整理します。まずは「毎月いくらまで返せるか」を決め、つぎに購入時と購入後に必要な「現金... -
新NISA×iDeCoの使い分け｜年代別の積立戦略
このコラムは、新NISAとiDeCoを「役割・資金の性質・税制」の三つで整理し、年代別に“どちらを主力にするか”を具体化します。 新NISAとiDeCoの全体像 それぞれの定義と役割 新NISAは、投資益や配当が非課税になる“使い道自由”の投資口座です。原則いつでも... -
生前贈与と相続をどう選択する？｜何をいつ誰に渡すべきか
結論から言うと、「何を」「いつ」「誰に」渡すかは、税金だけでなく家族の意向・資産の性質・手続きの確実性で決めると判断に迷わないです。このコラムでは、生前贈与と相続の使い分けを実務の順序で整理します。 基本の考え方をそろえる 生前贈与と相続... -
団体信用生命保険（団信）徹底解説｜疾病保障・がん特約の選び方
住宅ローンは長い付き合いになります。だからこそ、万一のときに残債をゼロか軽くできる仕組みで家計を守る発想が大切です。ここでいう団体信用生命保険（以下団信）は、死亡や高度障害など所定の状態になったときに住宅ローン残高が弁済される保険です。... -
共働き夫婦の住宅予算 １人の収入だけで考えるべき？２人分で考えていい？
今回は、共働き夫婦の住まいづくりをテーマに、「返済比率」→「二人の収入の安定度」→「ローンの組み方」という順番で、共働き世帯の住宅予算を判断に迷わない形に整えます。最初に毎月いくらまで無理なく返せるかを決め、次に収入の続き方を確認し、最後... -
年収から考える「うちの住宅予算はいくら？」の基本
このコラムは、年収→毎月返済→総予算の順に考えることで、家計に無理のない予算づくりを目指します。年収倍率（年収に対する借入額の倍率）と返済比率（手取りに対する毎月返済の割合）を両輪にして、判断に迷わない進め方を示します。 まずは返済比率の安... -
子どもが何人いるかで住宅予算はどう変わる？教育費とのバランスの考え方
今回は、家づくりを考え始めたご家族様向けに「返済比率」→「教育費」→「間取りと将来ビジョン」の順に考えることで、子どもの人数に応じた判断に迷わない住宅予算を作る手順をまとめます。先に毎月いくら払えるかを決め、つぎに教育費の見通しを置き、最... -
老後資金はいくら必要？年金見込みと不足額の埋め方
老後資金は「ざっくり〇千万円あれば安心かな～？」と安易な感覚で決めてしまうのは危険です。自分の年金受け取り見込み額と、理想に描く生活費の差（不足額）を期間で積み上げて必要な老後資金を計画するのが正攻法です。老後資金の話題でよく耳にする「... -
遺言書の種類比較｜各形式のメリットデメリット
どの形式の遺言にすればいいかの選択は、確実性・コスト・相続開始後の速さの三点で比較すると決めやすくなります。ここでは自筆証書遺言（法務局保管制度あり）・公正証書遺言・秘密証書遺言を比較し、最後によくある問題点と遺言実行までの手順をまとめ... -
住宅ローン借換の判断基準｜金利差・残期間・残高で損益分岐点
住宅ローン借換は「借換ローンの金利が低いから」という理由だけで決めないほうが安全です。金利差・ローンの残期間・ローン残高の三つをそろえて総合的に検討し、手数料などの諸費用を回収できるかまで確認すると失敗しにくくなります。 借換で見る三つの...
